Los más jóvenes encabezan la mora en los créditos, pero concentran apenas el 3,1% del dinero atrasado

El 38,8% de los menores de 24 años que mantienen créditos registra deudas en situación de mora, según el último relevamiento de la consultora Eco Go a partir de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina. La cifra corresponde al primer trimestre de 2025 y muestra que, dentro del universo de 1,25 millones de jóvenes con financiamiento vigente, la proporción de incumplimientos alcanza su valor más elevado en comparación con los tramos etarios superiores, en una dinámica que replica, con matices, lo observado durante la campaña anterior.

Vamos a los números. La proporción de personas con dificultades para hacer frente a sus compromisos cae a medida que aumenta la edad de los deudores. En el rango de 25 a 34 años, el porcentaje desciende al 35,7%; entre los 35 y 44 años, se ubica en 30%; y en el tramo de 45 a 54 años, baja hasta 24%. La curva resultante permite observar que la morosidad, medida en términos relativos, se concentra con mayor intensidad en los segmentos más jóvenes del sistema crediticio.

El peso del dinero atrasado se desplaza hacia los adultos de 35 a 54 años

Aunque los menores de 24 años lideran en proporción de deudores con irregularidades, su participación en el saldo total en mora resulta marginal. Los importes atrasados de ese segmento suman alrededor de 0,55 billones de pesos, equivalentes al 3,1% del total de la deuda en situación irregular del sistema financiero considerado. La mayor concentración de montos corresponde, en cambio, a las personas de entre 35 y 44 años, que acumulan 5,55 billones de pesos en deudas irregulares, esto es, el 31% del total. Les siguen quienes tienen entre 45 y 54 años, con 4,39 billones.

• Menores de 24 años: 38,8% con mora y 3,1% del saldo irregular.
• 25 a 34 años: 35,7% con mora, con un peso intermedio en montos.
• 35 a 44 años: 30% con mora y 31% del dinero en situación irregular.
• 45 a 54 años: 24% con mora y un volumen significativo de saldos impagos.

Proveedores no bancarios superan a los bancos en cantidad de personas con atrasos

El informe de Eco Go también distingue el comportamiento de la mora según el tipo de entidad acreedora. Los prestadores no bancarios, categoría que incluye a fintech, casas de electrodomésticos y otros comercios, reúnen 3,77 millones de personas con alguna irregularidad, mientras que las entidades bancarias concentran 3,08 millones. El especialista aclara que ambas cifras no se suman de manera directa, dado que una misma persona puede mantener compromisos simultáneos con los dos tipos de proveedores y aparecer contabilizada en ambos registros.

El cuadro general, considerando a todos los usuarios de crédito, contempla un total de 20,73 millones de deudores. De ese universo, 7,7 millones cuentan con financiamiento bancario y no bancario al mismo tiempo, en tanto que 4,97 millones mantienen deudas exclusivamente con proveedores no bancarios. En conjunto, el relevamiento contabiliza 5,52 millones de personas con alguna irregularidad, lo que representa el 26,6% del total de deudores relevados.

Cierre

El saldo en mora al cierre de julio asciende a 17,98 billones de pesos y representa el 18% de la deuda total del sistema financiero considerado. El análisis también incorpora un dato relevante: las personas identificadas como morosas acumulan, además, 6,91 billones de pesos en deudas que permanecen al día, lo que indica que el registro puede reflejar incumplimientos parciales con algunas entidades y pagos regulares con otras.

Para terminar, queda por conocer la evolución de estos indicadores en los próximos meses, en particular si la proporción de morosos entre los menores de 24 años continúa en el nivel actual o muestra un retroceso, y cómo se redistribuye el peso de los saldos impagos entre los distintos tramos etarios y entre bancos y proveedores no financieros. La dinámica observada respecto de la campaña anterior sugiere una tendencia estable en la estructura, aunque los montos absolutos se hayan modificado por el efecto de la inflación y del crecimiento del crédito.