Un esquema de ahorro colectivo permite acceder a una propiedad de 50.000 dólares con cuotas mensuales de 500 dólares

Ramiro Oyola, Economía y producción. La operatoria contempla un grupo cerrado de diez personas que aportan 500 dólares por mes, lo que totaliza 5.000 dólares mensuales y, al cabo de diez meses, 50.000 dólares, suma con la que se adquiere una unidad de ese valor. El ciclo se repite hasta que los diez integrantes reciben su vivienda, en un proceso cuya extensión total alcanza los ocho años y cuatro meses (cien meses), según explicó Juan Manuel Tapiola, CEO de la desarrolladora Spazios, a este medio.

La mecánica, comparada con cualquier esquema de ahorro individual, presenta una dinámica de rotación asimilable a la de ciertos círculos de ahorro informales: en cada ronda se realiza un sorteo y uno de los participantes resulta adjudicatario de la propiedad, mientras continúa abonando su cuota mensual hasta completar el ciclo global. Quien obtiene el departamento en las primeras rondas paga durante más tiempo una vez recibido el inmueble; quien lo obtiene en las últimas, paga menos cuotas en carácter de usufructuario antes de la escritura definitiva.

Vamos a los números. El sistema contempla tres niveles de protección legal para mitigar el riesgo de incumplimiento, definidos en función del grado de confianza entre los integrantes:

• Escritura con deuda explícita: la escritura refleja que el adjudicatario mantiene una deuda con el resto del grupo equivalente a las cuotas que aún le restan pagar, lo que deja documentado el compromiso pendiente.
• Condominio con usufructo: todos los integrantes figuran como condóminos de cada propiedad y le otorgan al beneficiario el derecho de usufructo, de modo que este puede habitar la vivienda sin pagar alquiler, pero la transferencia definitiva se concreta recién cuando culmina el proceso completo.
• Fideicomiso: un fiduciario mantiene la titularidad de los inmuebles durante toda la operatoria y verifica el cumplimiento de las condiciones; la escritura a nombre de cada participante se firma recién al cierre del esquema.

El cuadro se completa con un ajuste periódico de las cuotas, previsto para que quienes reciben su departamento en los ciclos finales no queden en desventaja frente a eventuales subas del precio de las propiedades a lo largo de los ocho años y cuatro meses que dura el proceso.

Lo que falta saber es cómo se fijará concretamente ese ajuste, con qué índice se recalcularán los 500 dólares mensuales y de qué manera se trasladará al aporte de cada integrante sin alterar el funcionamiento del grupo, ya que el material disponible no precisa ese mecanismo.