Refinanciar para volver a empezar: cómo es el plan que ya reorden la economía de casi 200 familias neuquinas

Me lo contaba Marcela, en una oficina del centro de Neuquén, mientras firmaba los últimos papeles de un trámite que, según me dijo, le cambió la manera de dormir. Tenía tres créditos con el Banco Provincia del Neuquén (BPN) caídos en mora, las cuotas se le habían ido de las manos y la collection del banco la perseguía con llamados y mensajes. Hoy, gracias a una línea de refinanciación que el gobierno neuquino puso en marcha en agosto, va a pagar un solo crédito, con plazo de hasta cinco años, tasa fija del 35% anual y una cuota que no puede superar el 30% de lo que cobra como empleada de comercio. Lo que en la jerga financiera se llama consolidar la deuda, en su casa se traduce, según me dijo entre lágrimas, en volver a poder mirar a sus hijos a la cara sin pensar en la próxima fecha de vencimiento.

Una herramienta para ordenar el desorden

El programa se llama Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia y arrancó hace apenas unos días, pero ya muestra números que llaman la atención. En los primeros diez días desde su lanzamiento, el BPN procesó 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos. Si se suman las líneas propias de reestructuración que el banco venía ofreciendo desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos, según datos que me acercaron fuentes de la entidad. En criollo: casi doscientas familias neuquinas encontraron, en menos de dos semanas, una manera oficial de poner en orden sus compromisos financieros y, sobre todo, de recuperar capacidad de pago.

• Unificación de deudas: el nuevo préstamo cancela la totalidad de lo adeudado al banco, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos.
• Dos modalidades: crédito en pesos con tasa fija del 35% TNA y plazo de hasta 60 meses, o crédito en UVA con tasa del 5% más ajuste por inflación y plazo de hasta 36 meses.
• Tope de cuota: la cuota mensual no puede superar el 30% del ingreso neto declarado por el solicitante.
• Monto máximo: 50 millones de pesos por operación.
• Requisitos: tener domicilio real en la provincia de Neuquén y registrar en el BPN una categoría de deudor distinta de Normal, según los criterios del Banco Central.

La restricción de cuota al 30% del ingreso no es una proyección ni un cálculo a futuro: es un tope que el banco verifica al momento de otorgar el crédito. Si los ingresos declarados no alcanzan para mantener la nueva cuota dentro de ese porcentaje, el préstamo directamente no se aprueba en esas condiciones. Eso, me explicó un funcionario del BPN que prefirió no ser identificado, es lo que hace que el plan no se convierta en una nueva trampa para los deudores, sino en una herramienta real de alivio.

Más bancos, el mismo beneficio

El esquema no se limita al banco provincial. Para las entidades financieras y billeteras digitales que se sumen al programa, la provincia ofreció dos incentivos concretos: una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo el plan. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, lo que en la práctica habilita la adhesión formal de otras entidades. La idea, me dijeron en el gobierno neuquino, es que la herramienta no quede circunscripta a un solo banco sino que se transforme en una política de alcance provincial.

“Me saca un peso de encima que arrastraba hace rato y me da la posibilidad de planificarme de nuevo, sin vivir persiguiendo las fechas de vencimiento.”Marcela, beneficiaria del plan en Neuquén