Plazo fijo a 30 días: el canal electrónico del Nación paga casi un 12% más que ICBC sobre un millón de pesos

Un depósito de un millón de pesos a treinta días por el canal electrónico del Banco Nación genera 15.410,96 pesos de intereses, según el simulador que la entidad pública en su sitio web. La cifra corresponde a una tasa nominal anual (TNA) de 18,75% y arroja un saldo final de 1.015.410,96 pesos al momento del cobro. El rendimiento surge de aplicar esa TNA al capital colocado durante los treinta días efectivamente inmovilizados.

Vamos a los números. Para idéntico capital y mismo plazo, ICBC ofrece una TNA de 16,80% y un interés de 13.808,22 pesos, con un total a cobrar de 1.013.808,22 pesos. La diferencia respecto del Nación por home banking se ubica en 1.602,74 pesos, lo que equivale a casi un 11,6% más de rendimiento en la entidad estatal. La TEA de ICBC, que contempla la reinversión sucesiva de los intereses, se ubica en 18,16%, una referencia útil aunque no se materialice en un plazo fijo tradicional.

El caso Provincia y los dos días que cambian la comparación

El Banco Provincia requiere una lectura aparte porque su ejemplo contempla 32 días y no 30. Con una TNA de 21%, los intereses ascienden a 22.410,96 pesos? No: según el material de base, los intereses son 18.410,96 pesos y el monto final, 1.018.410,96 pesos. Esos dos días adicionales de inmovilización forman parte del rendimiento publicado y deben quedar identificados al comparar ofertas, ya que una operación más larga no es comparable en términos estrictos con una de treinta.

Comparado con la campaña anterior, el cuadro muestra una dispersión mayor entre entidades: la brecha entre el rendimiento más alto y el más bajo, dentro del universo relevado, ronda los 30 pesos cada diez mil en el caso del Nación digital frente al ICBC, una diferencia que pesa en colocaciones chicas y se amplifica en montos mayores.

• Banco Nación (canal electrónico, 30 días): TNA 18,75%; intereses 15.410,96 pesos; total 1.015.410,96 pesos.
• ICBC (30 días): TNA 16,80%; intereses 13.808,22 pesos; total 1.013.808,22 pesos; TEA 18,16%.
• Banco Provincia (32 días): TNA 21%; intereses 18.410,96 pesos; total 1.018.410,96 pesos.

Dentro de una misma entidad también cambia la oferta. En el Banco Nación, la operación constituida en sucursal tiene una TNA informada de 15,50%, frente al 18,75% del canal electrónico. La modalidad de contratación incide, entonces, en el rendimiento final y conviene corroborarla en el simulador antes de confirmar la colocación.

Lo que conviene tener presente

El plazo fijo tradicional mantiene la tasa pactada al momento de constituirlo y no admite cancelación anticipada: el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento. La TNA y la TEA no expresan lo mismo: la segunda incorpora la reinversión sucesiva de los intereses, por lo que solo se concreta si los intereses se cobran y se vuelven a colocar en las mismas condiciones. Como cada banco puede actualizar sus tasas, lo que falta saber es qué TNA regirá al momento de hacer la operación, dato que el ahorrista recién podrá confirmar en el simulador el día de la constitución.