La presión de las fintech sobre los jóvenes: casi dos de cada diez deudores menores de 30 años están atrasados con una billetera virtual

El 19,4% de los jóvenes argentinos con deudas registra al menos una línea impaga con una billetera virtual o plataforma fintech, una proporción que más que duplica el 7,9% que presenta atrasos con entidades bancarias tradicionales, de acuerdo con un informe elaborado por el Instituto Argentina Grande al que tuvo acceso este medio. Se trata, según el relevamiento, del único segmento etario en el que las plataformas digitales concentran más deudores en mora que los bancos, en un cuadro general donde el sistema financiero acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, equivalentes al 12% de la población total del país.

Vamos a los números

El desagregado por tipo de acreedor indica que los bancos reúnen 2.468.367 casos de morosidad; las fintech, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas no bancarias, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697. En términos relativos, la composición muestra un sistema donde la mora se encuentra repartida entre distintos prestadores, aunque con presencia creciente de las plataformas digitales en los estratos más jóvenes de la pirámide poblacional.

Comparado con la campaña anterior, el fenómeno exhibe un desplazamiento claro: en el tramo de 15 a 20 años se contabilizaron 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos, lo que implica que por cada joven con atraso bancario hay más de dos con atraso en una fintech. En la franja de 21 a 35 años, en cambio, los bancos toman la delantera con 905.007 deudores morosos frente a 667.055 de las fintech; entre los 36 y 50 años, la relación es de 922.075 contra 557.217; y en los mayores de 66 años, de 189.738 contra 49.523, configurando una curva donde la mora con fintech decrece a medida que se incrementa la edad de los deudores.

El grupo etario más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema, un volumen que lo posiciona como el principal aportante al stock total de morosidad. En julio pasado, además, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una deuda en mora; la proporción desciende al 31,73% entre quienes tienen de 30 a 44 años, al 23,05% entre los 45 y 59, al 16,77% entre los 60 y 74, y al 14,47% en los mayores de 75, configurando una pendiente decreciente la edad que se replica tanto en bancos como en fintech.

Cobranzas y refinanciaciones

Un dato adicional del informe señala que, en julio, 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos, un indicador que el Instituto Argentina Grande lee como una señal de agotamiento de las instancias previas de regularización dentro del propio sistema financiero.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilida”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

En definitiva, el cuadro de situación plantea un escenario donde la morosidad juvenil se concentra en las plataformas digitales por fuera del sistema bancario tradicional, con una morfología que el informe atribuye a la combinación de créditos de menor monto, mayor velocidad de otorgamiento y superficies de scoring más flexibles. Resta por conocer cuál será la evolución de los 882.173 casos derivados a empresas de cobranza en los próximos trimestres, así como el desempeño del tramo de 21 a 35 años, que concentra el grueso del stock de morosos y cuya trayectoria resulta determinante para evaluar si la tendencia descrita se atenúa, se sostiene o se profundiza hacia fin de año.